मुझे खाता मुद्रा की आवश्यकता क्यों है

मुद्रा वायदा भविष्य की तारीख में निश्चित मूल्य पर किसी विशेष मुद्रा को खरीदने या बेचने के लिए अनुबंध हैं। इस तरह के अनुबंधों का एक मानक आकार और अंतिम अवधि है और सार्वजनिक एक्सचेंजों पर कारोबार किया जाता है। भारत में विदेशी मुद्रा व्यापार भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) और भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) द्वारा नियंत्रित किया जाता है। एक्सचेंजों द्वारा निकासी और निपटान का ध्यान रखा जाता है।

मुझे खाता मुद्रा की आवश्यकता क्यों है

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विदेशी मुद्रा व्यापार कैसे काम करता है

हिंदी

सबसे पहले, यह समझना जरूरी है कि विदेशी मुद्रा बाजार क्या है। विदेशी मुद्रा या विदेशी मुद्रा बाजार वह जगह है जहां एक मुद्रा का दूसरे के लिए कारोबार किया जाता है। यह दुनिया के सबसे सक्रिय रूप से कारोबार किए गए वित्तीय बाजारों में से एक है। वॉल्यूम इतने विशाल हैं कि वे दुनिया भर के शेयर बाजारों में सभी संयुक्त लेनदेन से अधिक हैं।

विदेशी मुद्रा बाजार की एक वैश्विक पहुंच है जहां दुनिया भर से खरीदार और विक्रेता व्यापार के लिए एक साथ आते हैं। ये व्यापारी एक दूसरे के बीच सहमत मूल्य पर धन का आदान प्रदान करते हैं। इस प्रक्रिया के माध्यम से व्यक्ति, कॉर्पोरेट और देशों के केंद्रीय बैंक एक मुद्रा का दूसरे में आदान-प्रदान करते हैं। जब हम विदेश यात्रा करते हैं, तो हम सभी विदेशी देश की कुछ मुद्रा खरीदते हैं। यह अनिवार्य रूप से एक विदेशी मुद्रा लेनदेन है।

विदेशी मुद्रा व्यापार कैसे करें?

अब जब आप जानते हैं कि विदेशी मुद्रा व्यापार कैसे काम करता है, तो मुद्रा व्यापार करने के लिए तीन अलग-अलग प्रकार के विदेशी मुद्रा बाजारों को समझना आवश्यक है।

स्पॉट मार्केट:

यह एक मुद्रा जोड़ी के भौतिक आदान-प्रदान को संदर्भित करता है। एक स्पॉट लेनदेन एक ही बिंदु पर होता है – व्यापार को ‘स्पॉट’ पर बसाया जाता है। ट्रेडिंग एक संक्षिप्त अवधि के दौरान होता है। मौजूदा बाजार में, मुद्राएं मौजूदा कीमत पर खरीदी और बेची जाती है। किसी भी अन्य वस्तु की तरह, मुद्रा की कीमत आपूर्ति और मांग पर आधारित होती है। मुद्रा दरें अन्य कारकों से भी प्रभावित होती हैं जैसे ब्याज दरों, अर्थव्यवस्था की स्थिति, राजनीतिक स्थिति, दूसरों के बीच अन्य। एक स्पॉट सौदे में, एक पार्टी किसी अन्य पार्टी को एक विशेष मुद्रा की एक निश्चित राशि प्रदान करती है। बदले में, यह एक सहमत मुद्रा विनिमय दर पर दूसरी पार्टी से एक और मुद्रा की एक सहमत राशि प्राप्त करता है।

विदेशी मुद्रा व्यापार भारत में कैसे करें:

अब जब हमने मुद्रा व्यापार की मूल बातें देखी हैं, तो हम भारत में मुद्रा व्यापार करने के तरीके के बारे में और बात करेंगे।

भारत में, बीएसई और एनएसई मुद्रा वायदा और विकल्पों में व्यापार करने की पेशकश करते हैं। यू एस डॉलर /भारतीय रुपया सबसे अधिक कारोबार वाली मुद्रा जोड़ी है। हालांकि, जब मुद्रा व्यापार की बात आती है तो अन्य अनुबंध भी लोकप्रिय हो रहे हैं। यदि आप एक व्यापारी जो मुद्रा बदलावों पर एक स्थान लेना चाहता है, तो आप मुद्रा वायदा में व्यापार कर सकते हैं। मान लीजिए कि आप उम्मीद करते हैं कि अमेरिकी डॉलर जल्द ही भारतीय रुपए मुकाबले बढ़ जाएगा । आप तो अमरीकी डालर/ भारतीय रुपया वायदा खरीद सकते हैं। दूसरी ओर, यदि आप उम्मीद करते हैं कि अमेरिकी डॉलर के मुकाबले INR मजबूत होगा, तो आप यू एस डॉलर /भारतीय रुपया वायदा बेच सकते हैं।

हालांकि, यह समझने की जरूरत है कि विदेशी मुद्रा व्यापार हर किसी के लिए नहीं है। यह उच्च स्तर के जोखिम के साथ आता है। विदेशी मुद्रा में व्यापार करने से पहले, अपने जोखिम की भूख को जानना आवश्यक है और इसमें आवश्यक स्तर का ज्ञान और अनुभव भी होना चाहिए। विदेशी मुद्रा में व्यापार करते समय, आपको पता होना चाहिए कि कम से कम शुरुआत में पैसे खोने का एक अच्छा डर बना रहता है।

SBI E MUDRA Loan Yojana : देश के अन्य बैंकों की तरह अब भारत का सबसे बड़ा बैंक भारतीय स्टेट बैंक ( State Bank of India ) भी प्रधानमंत्री मुद्रा योजना यानी एसबीआई मुद्रा लोन ( SBI Mudra Loan ) प्रदान कर रहा है ! मुद्रा योजना के तहत भारतीय स्टेट बैंक की सभी शाखाओं को ऋण वितरण के लिए अधिकृत किया गया है ! वित्तीय रिकॉर्ड के अनुसार भारतीय स्टेट बैंक ने मुद्रा ऋण के तहत सबसे बड़ी राशि जारी की थी ! भारतीय स्टेट बैंक में मुद्रा ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं !

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया ( SBI) e Mudra Loan की सुविधा ऐसे लोगों के लिए शुरू की गई है जो पैसों के अभाव में अपना बिजनेस शुरू नहीं कर पा रहे हैं. इस सुविधा से छात्रों को भी फायदा होगा और महिलाओं को भी इस कर्ज से मदद मिल सकेगी ! यह कर्ज सरकार देगी और सरकारी बैंकों से ही ले सकेगी, जिनमें भारतीय स्टेट बैंक ( State Bank of India ) जैसे बैंक प्रमुख हैं ! एसबीआई ई मुद्रा लोन योजना ( SBI E Mudra Loan Scheme ) का लाभ लेने के लिए नागरिकों को आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन आवेदन करना होगा !

एसबीआई ई-मुद्रा ऋण के लिए पात्रता / पात्रता शर्तें

• शिशु के लिए मुद्रा स्कोरिंग कार्ड में आवेदक के न्यूनतम 50% अंक होने चाहिए !
• व्यक्ति भारत का निवासी होना चाहिए और उसकी आयु 18 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए
• बचत बैंक/एसबीआई ( SBI ) में चालू खाता रखने वाले मौजूदा व्यक्तिगत ग्राहक ई-मुद्रा डिजिटल प्लेटफॉर्म के लिए आवेदन कर सकते हैं !
• अतीत में कोई एसएमई ऋण नहीं लिया है !
• सीआरआईएफ हाई मार्क से संतोषजनक ब्यूरो रिपोर्ट और बैंक के मानकों को पूरा करना !
• आधार को बैंक से और मोबाइल नंबर को आधार से जोड़ा जाना चाहिए !

• व्यक्ति को बचत , चालू खाता संख्या और शाखा का विवरण लाना होगा
• उसे व्यवसाय का प्रमाण नाम , आरंभ तिथि और पता दिखाना होगा
• आधार नंबर बैंक खाता से अपडेट होना चाहिए
• जाति का विरण सामान्य , एससी, एसटी, ओबीसी, अल्पसंख्यक अनिवार्य है
• अपलोड के लिए जीएसटीएन और उद्योग आधार की भी आवश्यकता होगी
• दुकान और प्रतिष्ठान या अन्य व्यवसाय पंजीकरण दस्तावेज का प्रमाण दिखाना होगा

एसबीआई मुद्रा लोन का उपयोग विभिन्न व्यवसाय के लिए कर सकते हैं

एसबीआई मुद्रा लोन ( SBI MUDRA Loan ) का उपयोग विभिन्न व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया जा सकता है ! जैसे कच्चा माल खरीदना, इन्वेंट्री का स्टॉक करना, कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करना, संयंत्र और मशीनरी खरीदना, किराया देना, व्यवसाय विस्तार और अन्य व्यवसाय संबंधी उद्देश्य ! एसबीआई ई मुद्रा लोन योजना ( SBI E Mudra Loan Scheme ) केवल सेवाओं, विनिर्माण और व्यापारिक क्षेत्रों में लगे व्यक्तियों, व्यवसायों और उद्यमों को दिया जाता है !

आप SBI की Mudra Loan Scheme के तहत Loan लेकर अपने Business को बढ़ा सकते हैं ! इसके लिए आपको दस्तावेज उपलब्ध कराने पड़ सकते हैं ! आप ई-मुद्रा ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं ! प्रधानमंत्री मुद्रा ऋण योजना एक बहुत ही उपयोगी योजना है ! जो उन लोगों को आर्थिक सहायता प्रदान करता है जिनके पास व्यापार करने के लिए पर्याप्त धन नहीं है ! अगर आप एसबीआई मुद्रा लोन ( SBI MUDRA Loan ) के लिए आवेदन करने की सोच रहे हैं तो यह सही समय है !

बचत खाता

यदि आप नया बैंक खाता खोलना चाह रहे हैं तो आप बचत खाते से शुरूवात कर सकते हैं। इसका कारण यह है कि कई बैंक आपके बैंक खाते में रखी रकम पर ब्‍याज दर का प्रस्‍ताव देते हैं जो जमाराशि में बढ़ोत्‍तरी के साथ-साथ आपके लक्ष्‍यों पर आधारित होती है। खाता खोलने के लिए ऑनलाईन आवेदन सबसे सरल प्रक्रिया है और इसमें समय भी बहुत कम लगता है।

विशेषताएं और लाभ

बचत खाते की विशेषताएं और लाभ

टेली बैंकिंग

एसएमएस बैंकिंग

मोबाईल बैंकिंग

इंटरनेट बैंकिंग

क्रेडिट कार्ड

जमाराशि बीमा

निधि अंतरण

बिल भुगतान

• खाताधारक/खातेदार खाते से किसी अन्य खाते/खातों में धन के हस्तांतरण के लिए स्थायी अनुदेश दे सकते हैं, बिजली बिल, बीमा प्रीमियम, टेलीफोन बिल, कर, ऋण किस्त आदि का भुगतान कर मुझे खाता मुद्रा की आवश्यकता क्यों है सकते हैं। सेवा शुल्क अनुसूची में लागू शुल्क प्रस्तुत किए गए हैं जो प्रत्येक शाखा में और बैंक की वेबसाइट पर भी उपलब्ध है।
• टेलीबैंकिंग सुविधा, एसएमएस बैंकिंग सुविधा, मोबाइल बैंकिंग सुविधा और इंटरनेट बैंकिंग उपलब्ध हैं।
• ट खाते पर अर्जित ब्याज मुझे खाता मुद्रा की आवश्यकता क्यों है पर टीडीएस लागू नहीं होता है।
• ट मुफ्त महाबैंक वीजा एटीएम / डेबिट कार्ड।
• ट रु.5.00 लाख तक जमा बीमा कवर

बचत खाते के लिए आवश्यक दस्तावेज

बचत बैंक खाता खोलने के लिए विभिन्न प्रकार की इकाईयों द्वारा निम्नलिखित दस्तावेज प्रस्तुत करने की आवश्यकता होती है। संदर्भ और सत्यापन के लिए दस्तावेजों की मूल प्रति प्रस्तुत किए जाने की आवश्यकता है और प्रमाणित मूल प्रतियां बैंक के रिकॉर्ड के लिए प्रस्तुत की जानी हैं;

व्यक्ति

पहचान का प्रमाण (निम्नलिखित में से कोई एक)

• पासपोर्ट
• पैन कार्ड या फॉर्म नंबर 60/61 (जैसा लागू हो)
• मतदाता पहचान पत्र
• ड्राइविंग लाइसेंस
• नरेगा द्वारा जारी जॉब कार्ड, राज्य सरकार के एक अधिकारी द्वारा विधिवत हस्ताक्षरित
• भारतीय विशिष्ट पहचान प्राधिकरण (यूआईडीएआई) द्वारा जारी पत्र जिसमें नाम, पता और आधार संख्या का विवरण है
• पहचान पत्र (बैंक की संतुष्टि के अधीन)
• बैंक की संतुष्टि के लिए किसी मान्यता प्राप्त लोक प्राधिकरण या लोक सेवक से ग्राहक की पहचान और निवास की पुष्टि करने वाला पत्र

इस योजना के अंर्तगत मिलने वाले लोन

• शिशु लोन : शिशु मुद्रा लोन के अंतर्गत 50 हजार तक का लोन दिया जायेगा।
• किशोर लोन : इस तरह के लोन के अंतर्गत 50 हजार से 5 लाख तक का लोन दिया जायेगा।
• तरुण लोन : तरुण लोन के अंतर्गत 5 लाख से 10 लाख तक का लोन प्रदान करेंगे।

• जो लोग अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं वे लोग इसके लिए आवेदन कर सकते हैं।
• आवेदक की आयु 18 वर्ष से अधिक होना चाहिए।
• आवेदक के पास तीन साल का बैलेंस शीट होना चाहिए।
• आवेदक के पास जरुरी दस्तावेज होना चाहिए।

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन के लिए दस्तावेज

• आधार कार्ड
• निवास प्रमाण पत्र
• पैन कार्ड
• पासपोर्ट साइज फोटो
• बैंक पासबुक जानकारी

महिला स्वयं सहायता समूह से लोन लें

भारत सरकार देश की सभी महिलाओ के लिए राष्ट्रिय आजीविका मिशन के तहत महिलाओं के समूह का गठन किये हैं। इस स्वयं सहायता समूह के अंतर्गत महिलाओ को सशक्त बनाया जाने के लिए बैंक में उनका बचत खाता खोला जाता है। इस समूह के अंतर्गत महिलाओ को कम ब्याज पर लोन भी उपलब्ध कराया जाता है और महिलाएं अपने दैनिक जीवन में से कुछ पैसे बचाकर उस बचत खाते में जमा करते हैं।

महिलाएं इस समूह के माध्यम से बैंक से लोन प्राप्त कर सकती है इसके लिए उन्हें कुछ बातों का ध्यान रखना होता है। स्वयं सहायता समूह 3 महीना या डेढ़ साल पुराना होना चाहिए। लोन लेने वाली महिलाओ को बैंक से काम ब्याज पर लोन मुझे खाता मुद्रा की आवश्यकता क्यों है प्राप्त होगा। इसके अंतर्गत आप 12 हजार से 50 हजार तक का लोन ले सकते हैं। 12 हजार से 15 हजार तक लोन लेने पर आपको बैंक को चुकाना नहीं पड़ेगा इस पैसे को आपको समूह के कार्यो में लगाना है अगर आप समूह छोड़ेंगे तो आप यह लोन चुकाना पद सकता है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न ( FAQ )

सरकार द्वारा गरीबों के लिए शुरू की गई मुद्रा लोन योजना के तहत गरीबों को लोन मिलता है।

इस योजना के माध्यम से छोटे व्यवसाय शुरू करने वाले व्यवसाइयों को लोन दिया जाता है।

पीएम मुद्रा योजना के अंतर्गत 50,000 से लेकर 10,00,000 तक का लोन मिलता है।

सारांश : हमने यहाँ आपको कुछ जानकारी दिया है जिसके माध्यम से गरीबों को लोन दिया जायेगा। अगर आप लोन लेना चाहते हैं तो यहाँ दिए गए सभी जानकारी का अच्छे से अवलोकन करें और जरूरत पड़ने पर लोन प्राप्त करें। लोन लेने के लिए कुछ दस्तावेजों की आवश्यकता होगी वे सभी दस्तावेज आपके पास होना चाहिए। अगर आप किसी अन्य योजनाओ की जानकारी लेना चाहते हैं तो यहाँ कई योजनाएं दिया गया है आप उसका अवलोकन कर सकते हैं आप इसे शेयर अवश्य करें। धन्यवाद।